Programa Desenrola Brasil deve impulsionar o mercado de cessão de créditos

O mercado de crédito e cobrança está atento ao programa de renegociação de dívidas que o governo federal lançou em julho, o Desenrola Brasil, para oferecer alívio financeiro às famílias endividadas no país. Diante desse cenário, as projeções do mercado de Non-Performing Loans (NPL) indicam que esse programa não deverá alterar significativamente a dinâmica das cessões de crédito.

Segundo Marcel Souza, diretor comercial da DebitumX, o Desenrola Brasil é uma medida pontual para atender a uma necessidade emergencial, da população endividada no país, complementar ao que já se faz com a compra e venda de créditos inadimplentes.

“As negociações entre cedentes e investidores continuarão ocorrendo. Houve um represamento de algumas transações para entender os impactos de curto prazo, mas devido à natureza dessas transações e aos seus benefícios, parte deste estoque deve ser colocado no mercado ainda este ano e o que não der tempo, ficará para o ano que vem”,

conta.

A nova fase do Desenrola foi direcionada ao financiamento de dívidas financeiras e não financeiras, abaixo de R$ 5 mil. Nessa etapa, o programa englobou pessoas físicas devedoras com renda bruta de até dois salários-mínimos ou inscritas no cadastro único para programas sociais do governo federal (CadÚnico). Como suporte, o governo federal investiu R$ 8 bilhões como garantia para que os bancos possam financiar as dívidas.

Segundo dados oficiais do ministério da fazenda, foram concedidos cerca de R$126 bilhões de descontos em dívidas que somavam R$ 151 bilhões. Isso dá pouco mais de 83% de desconto, um patamar bastante elevado para as idades destas dívidas.

“Vale lembrar que empresas especializadas na compra e gestão de carteiras inadimplentes atingem patamares até maiores de descontos e oferecem condições flexíveis em parcelamentos também. A grande diferença é que o risco de calote, no caso do Desenrola, é minimizado pela garantia do governo. Parte desta dívida renegociada e financiada no Desenrola, vai voltar a inadimplir e este montante terá que retornar ao mercado por meio de leilões públicos, ou seja, de cessão de créditos inadimplentes”,

explica o especialista da DebitumX.

Mercado potencial

O mercado de cessão de créditos depende da qualidade dos dados e informações disponíveis, para melhor precificar e definir o valor das carteiras. O esforço é educar o mercado e, notadamente, novos segmentos de mercado estão demonstrando interesse crescente em participar dessas transações.

Embora outros fatores futuros possam introduzir alguma volatilidade no mercado, isso não deve afetar significativamente a dinâmica de médio e longo prazo do mercado de cessão de crédito, que mantém perspectivas positivas de crescimento.

“O setor tem potencial para crescer até cinco vezes seu tamanho atual, especialmente com a entrada de novos cedentes e avanços tecnológicos. Atualmente, é um mercado potencial avaliado em mais de R$1 trilhão, com menos de 10% em carteiras oferecidas”,

enfatiza Souza.

Sobre a DebitumX

A DebitumX é uma plataforma digital lançada em 2023 com o propósito de democratizar e fomentar o mercado de cessão de crédito, conectando empresas que desejam ceder seus créditos com quem procura investir nestes produtos, em condições igualitárias de informação e diálogo. A plataforma foi idealizada e é dirigida por executivos do mercado de cessão de créditos.

*Com informações da assessoria

Leia mais:

Soft Skills: Especialista ensina habilidades cruciais para ambiente corporativo

ExpoAmazônia projeta Manaus como cidade estratégica para empresas e centros de pesquisa